เจาะลึกเงื่อนไขกองทุน SSF, PVD, RMF ลงทุนกองทุนไหนดี

mintsaccount · โพสต์ 2021-11-28 15:19:00

สมาชิก kulasang.net เท่านั้นถึงจะสามารถเข้าเนื้อหาได้อย่างสมบูรณ์

คุณจำเป็นต้อง เข้าสู่ระบบ เพื่อดาวน์โหลดหรือดูไฟล์แนบนี้ คุณยังไม่มีบัญชีใช่ไหม? สมัครสมาชิก

x

พูดถึงการลงทุนในกองทุนต่าง ๆ ถือว่าเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เก็บสะสมเงินออมได้ดีขึ้น ซึ่งแต่ละกองทุนมีข้อกำหนดและเงื่อนไขแตกต่างกัน ถามว่าจะ ซื้อ กองทุน อะไร ดี จึงมีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณา โดยเฉพาะในเรื่องเงินลงทุนขั้นต่ำและสูงสุดซึ่งเป็นตัวแปรสำคัญสำหรับคนที่มีกำลังทรัพย์ไม่มากนัก อีกทั้งเรื่องระยะเวลาการขายคืนที่สั้นยาวไม่เท่ากัน มาดูรายละเอียดของ กองทุน ssf, PVD และ RMF ดังนี้

1.กองทุน SSF หรือ (Super Saving Funds) คือกองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว ที่มาแทนกองทุน LTF ในด้านสิทธิลดหย่อนภาษี มีเงื่อนไขดังนี้

-ไม่กำหนดขั้นต่ำ สามารถซื้อเท่าไรก็ได้

-ไม่บังคับให้ซื้อต่อเนื่อง

-หักลดหย่อนภาษีไม่เกิน 30% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท

-การ ลงทุน กองทุน รวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

- ssf กองทุน ต้องถือครองขั้นต่ำ 10 ปี นานกว่ากองทุนอื่นๆ

2.กองทุน สํา รอง เลี้ยง ชีพ คือ เงินสะสมที่ลูกจ้างจ่ายเข้ากองทุนโดยมีนายจ้างจ่ายสมทบเป็นเงินไม่น้อยกว่าที่ลูกจ้างจ่าย

-จ่ายสะสมขั้นต่ำ 2% และสูงสุด 15% ของค่าจ้าง

-ใช้ลดหย่อนภาษีได้ แต่ลดหย่อนได้ไม่เกิน 500,000 บาท

-ได้รับเงินคืนเมื่อลาออกจากงาน เกษียณอายุ โอนย้ายกองทุน หรือเสียชีวิต

-สามารถโอนย้ายไปกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ได้

3.กองทุน สํา รอง เลี้ยง ชีพ คือ (RMF) คือกองทุนสำหรับการออมแบบบังคับให้ซื้อต่อเนื่องอีกประเภทหนึ่งที่หักลดหย่อนภาษีได้ มีนโยบายการลงทุนหลากหลายให้เลือก ทั้งหุ้นและสินทรัพย์หลายประเภท จะต้องยอมรับผลตอบแทนหรือความเสี่ยงของตัวเอง

-ต้องลงทุนซื้อต่อเนื่องอย่างน้อย 5 ปี

-ขายคืนเมื่ออายุครบ 55 ปี

-ซื้อขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ หรือ 5,000 บาท และซื้อสูงสุดไม่เกิน 30%

-เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

-หากซื้อเกินเกณฑ์ที่กำหนด ต้องนำกำไรที่ได้จากการขายคืนไปคำนวณภาษี

-ไม่มีการจ่ายเงินปันผลเหมือน กองทุน ssf

วิธีพิจารณาทางเลือกสำหรับการ ลงทุน กองทุน

กองทุนทั้ง 3 รูปแบบมีเงื่อนไขและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน จะเลือกวิธีใดควรศึกษาและวางแผนการลงทุนว่า ซื้อ กองทุน อะไร ดี เหมาะสมกับตัวเอง โดยเฉพาะสิทธิประโยชน์ที่ได้รับนั้นตอบโจทย์การออมเงินตรงกับความต้องการ

ตัวอย่างเช่น ธนาคารกรุงไทยมี กองทุนให้เลือกทั้ง SSF กรุงไทย และ กองทุน สํา รอง เลี้ยง ชีพ คือ บริการที่ตอบสนองความต้องการสะสมเงินสำรองในอนาคต

ข้อเหมือนของทั้ง 2 กองทุนคือลงทุนในหลักทรัพย์ได้ทุกประเภท ไม่มีเงินปันผล ไม่กำหนดการซื้อขั้นต่ำ และใช้ลดหย่อนภาษีได้ ไม่เกิน 500,000 บาท

ข้อแตกต่างคือระยะเวลาการถือหน่วยลงทุน ssf กองทุน ถือ 10 ปี ส่วน RMF ถือ 5 ปี และขายคืนเมื่อมีอายุครบ 55 ปี SSF ไม่ต้องซื้อทุกปี ส่วน RMF ต้องซื้อต่อเนื่อง

การลงทุนใน SSF กรุงไทย ต้องถือครองนานกว่า แต่หลายคนติดขัดเงื่อนไขเรื่องอายุ สำรวจข้อมูลของตัวเองก่อนจึงจะรู้ว่าควรเลือกลงทุนกองทุนประเภทไหน เพียงเท่านี้ก็พิจารณาเปรียบเทียบและตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

ที่มาข้อมูล

https://www.moneybuffalo.in.th/mutual-fund/ก่อนซื้อ-กองทุนรวม

https://www.itax.in.th/pedia/กองทุน-rmf/